Sospendere le rate del mutuo prima casa?

Il fondo di solidarietà. 

Dal 2007 esiste un fondo di solidarietà che consente di sospendere il pagamento delle rate del mutuo di acquisto della prima casa.

Questo fondo nasce con la legge n.244/2007 (art.2 commi 475-480), per andare incontro a coloro che, nei tre anni precedenti la richiesta di ammissione al beneficio:

• abbiano cessato un rapporto di lavoro subordinato; 
• abbiano cessato rapporti di agenzia, di rappresentanza commerciale, e altri rapporti di collaborazione continuativa e coordinata, per lo più personale, anche se non subordinata;
• siano morti (dunque, il beneficio è per gli eredi);
• si siano visti riconosciuta, ai sensi della legge 104/1992, un handicap grave, che riduce l’autonomia personale ed è correlata all’età, in modo da rendere necessaria l’assistenza permanente, continuativo e globale, nella vita individuale o in quella sociale;

Con i decreti legge n.2 e n.18 del 2020, si è allargata la platea di coloro che possono accadere a questo fondo (leggi: Coronavirus: le misure del governo in parole semplici).

Attenzione.

Non tutti i soggetti sopra detti possono chiedere la sospensione delle rate del mutuo prima casa.

Ci sono delle eccezioni.

Infatti, non possono chiederlo:

• coloro che hanno cessato consensualmente il rapporto di lavoro subordinato (comprese le dimissioni senza giusta causa), o per limiti di età (con diritto alla pensione di vecchiaia o di anzianità), o perché licenziati per giusta causa o giustificato motivo soggettivo;
• abbiano cessato consensualmente i rapporti di agenzia, di rappresentanza commerciale, e altri rapporti di collaborazione (anche in caso di recesso del lavoratore senza giusta causa) oppure per recesso del datore di lavoro ma per giusta causa.

Inoltre, in generale, non è possibile chiederlo:

• quando si sia morosi da oltre a 90 giorni consecutivi;
• ci sia stata la decadenza del beneficio del termine, perché già comunicata dalla banca o dall’intermediario finanziario;
• ci siano state delle agevolazioni pubbliche sul mutuo;
• ci sia una polizza efficace che copre il pagamento della rata.

Quanto dura la sospensione delle rate del mutuo prima casa?

La sospensione può essere chiesta massimo 2 volte, per un periodo massimo di 18 mesi.

Le rate sospese verranno accodate a fine mutuo, con gli stessi importi e la stessa frequenza (salvo che ci siano accordi diverse tra cliente e banca).

Qual è la procedura per richiedere la sospensione?

La domanda di sospensione va presentata tramite l’intermediario bancario o finanziario che ha concesso il mutuo.

Non servono garanzie aggiuntive, né ci sono costi di commissione o spesa di istruttoria.

Avvertenze finali: 

• non tutte le sospensioni chieste possono essere concesse, in quanto vi è un limite di risorse disponibili del fondo e non si può andare oltre l’importo totale del fondo;
• prima della presentazione della domanda, si deve controllare la POLIZZA ASSICURATIVA eventualmente firmata col mutuo, perché potrebbe coprire le stesse rate che chiede di rinviare. 

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